Cuidar do planejamento financeiro pessoal é um dos aspectos mais importantes para conseguir guardar dinheiro e realizar seus sonhos. A organização das finanças contribui até em nível profissional, especialmente para empreendedores.
De acordo com uma pesquisa do Instituto Axxus, 76% dos brasileiros não administram bem suas finanças pessoais durante a pandemia. Porém, segundo a Associação Brasileira de Planejamento Financeiro (Planejar), a crise incentivou a procura por gestão financeira pela população brasileira, motivada pelo endividamento.
Pensando nisso, preparamos este conteúdo com as principais informações sobre o que é e qual a importância do planejamento financeiro pessoal.
Acompanhe a seguir para conseguir organizar o seu dinheiro da forma correta!
O que é planejamento financeiro pessoal?
O planejamento financeiro pessoal é uma série de práticas que você utiliza no seu dia a dia para organizar o seu dinheiro e controlar os gastos. Essas ações são aplicadas em prol de objetivos, como:
- garantir ou melhorar o seu padrão de vida;
- evitar o endividamento;
- conseguir poupar dinheiro;
- investir em uma faculdade;
- fazer uma compra grande (como casa ou carro);
- realizar um intercâmbio;
- viajar com a família;
- tomar decisões mais certeiras financeiramente etc;
Em outras palavras, o plano serve como um mapa para você alcançar suas metas e objetivos. A organização permite visualizar melhor o planejamento do dinheiro em curto, médio e longo prazo.
Na prática, o planejamento financeiro pessoal consiste no controle dos ganhos e gastos, o que contribui para tomar melhores decisões. Por exemplo, você consegue decidir a real necessidade de uma compra.
Se tem o objetivo de fazer uma graduação ou especialização, é fundamental garantir que conseguirá terminar o curso e arcar com os gastos pessoais ao mesmo tempo. Por isso, é tão importante colocar todas as informações sobre a entrada e saída de dinheiro no papel.
Quais as etapas do planejamento financeiro pessoal?
Conheça os 6 passos do planejamento financeiro aplicado no planejamento e como eles podem ser adotados em sua vida profissional e pessoal, a seguir:
1. Definir e estabelecer o relacionamento com o cliente
Essa primeira etapa alinha os processos burocráticos, como as responsabilidades dos clientes e dos profissionais, a remuneração, os serviços oferecidos e a formalização do acordo de prestação de serviço.
Antes de qualquer serviço de planejamento financeiro, é importante que essas questões sejam esclarecidas.
2. Coletar informações necessárias ao planejamento
O planejador coleta as principais informações sobre o cliente, como os objetivos, as prioridades e as necessidades que possam contribuir para o planejamento financeiro.
Nessa etapa, você reúne o máximo de dados sobre a entrada e saída de dinheiro, além de informações pessoais relevantes para aplicar na vida financeira.
3. Analisar as informações coletadas
No caso do profissional planejador financeiro, essa é a etapa em que será analisada a situação do cliente como um todo. Isto é, o nível de risco de investimento adequado para o perfil do indivíduo.
Esse é o momento de você olhar para todas as informações coletadas sobre as suas finanças e entender o que pode ser alterado para alcançar o seu objetivo.
4. Desenvolver e fundamentar o planejamento
O profissional usará a análise das informações do cliente para desenvolver um plano de ação adequado ao perfil do investidor.
Nessa etapa, você colocará no papel todas as práticas que podem ser adotadas para mudar o destino do seu dinheiro e ajudar a tomar decisões eficazes.
5. Implementar as recomendações do planejamento financeiro
Agora é a hora da ação! O planejador alinha com o cliente as responsabilidades de implementação do plano de investimentos e mostra os produtos/serviços oferecidos.
Na vida pessoal, esse é o momento de colocar todas as estratégias definidas da etapa anterior em prática.
6. Monitorar a situação do cliente
Nesse momento, o planejador monitora a situação do cliente e como o plano está se desenvolvendo na prática, evitando que ele se torne inadequado e prejudicial em médio e longo prazo.
Nas próprias finanças, é importante que tudo esteja registrado, de preferência em uma planilha, e que ela seja atualizada constantemente para se adaptar a sua realidade.
Quais os tipos de planejamento financeiro existentes?
O planejamento financeiro é uma estratégia para organizar o dinheiro e, dessa maneira, conseguir realizar os seus sonhos e conquistar seus objetivos. Por isso, é importante conhecer os diferentes tipos de organização financeira existentes e escolher aquele que se adequa melhor a sua realidade. Entenda melhor sobre os 3 principais:
- Planejamento financeiro pessoal: consiste em um plano para um indivíduo que é única fonte de renda e despesa ou que tem metas pessoais que quer colocar em prática;
- Planejamento financeiro familiar: trata-se de um plano que considera 2 ou mais pessoas com despesas e fontes de renda. Por exemplo, em uma família com um casal que trabalha e tem dois filhos, as estratégias devem incluir o dinheiro do casal e o gasto com todos os membros da casa;
- Planejamento financeiro corporativo: destinado para o dono da empresa ou para um desenvolvedor da organização. Nesse contexto, o planejamento financeiro é direcionado para o controle das finanças de um negócio, observando o lucro, gastos e antecipando possíveis prejuízos da companhia.
Descubra boas práticas para fazer um planejamento financeiro pessoal
Não ter uma visão clara sobre onde está indo o seu dinheiro é como dar um tiro no escuro, como diz a expressão popular.
O planejamento financeiro pessoal precisa ser realista e considerar todos os aspectos da sua vida: saúde, contas da casa, gastos pessoais, lazer e entretenimento, economias etc.
Dessa maneira, você muda a situação do seu dinheiro e acaba com a preocupação causada pela insegurança em relação às suas finanças nos próximos meses.
Um bom planejamento financeiro pessoal começa pelo conhecimento, definição dos objetivos, mudanças de hábitos, entre outras dicas que listamos a seguir:
Analise como realiza as suas finanças pessoais
É comum que algumas pessoas tenham mais facilidade em organizar dinheiro do que outras. Além disso, cada um tem a própria maneira de consumir e poupar.
Por esse motivo, é importante analisar como você lida com sua renda mensal para realizar um planejamento eficaz.
Nesse contexto, faça alguns questionamentos para ter uma percepção melhor sobre o seu dinheiro: você tem dívidas? Tem reserva de emergência? Você gasta mais do que ganha? Onde se concentra a maioria dos seus gastos?
Organize suas despesas em uma planilha
Seja no computador, celular ou no caderno, você pode começar organizando uma tabela totalmente dedicada aos seus ganhos fixos mensais e atualizar os rendimentos variáveis a cada mês.
Depois, defina todos os seus gastos ao longo do mesmo período, adicionando aluguel, conta luz, gastos com carro, fatura do cartão de crédito, mensalidade da faculdade e até os custos com lazer.
Dessa maneira, você verá claramente onde estão concentrados os gastos e a sua situação financeira. Assim, conseguirá criar estratégias para aproveitar melhor o seu dinheiro no futuro.
Defina seus objetivos financeiros
Entender o que você precisa fazer com o dinheiro no futuro é importante para manter o foco no planejamento financeiro. É importante ser realista em relação às suas metas, uma vez que você não vai deixar de pagar suas contas para juntar dinheiro.
Pense em um sonho que queira realizar em longo prazo e defina metas em curto prazo para alcançar esse objetivo. Por exemplo, se você precisa juntar R$2.000,00 em um ano, comece reservando R$165,00 por mês.
Descubra maneiras de poupar dinheiro
Os pequenos detalhes dos nossos gastos são a diferença na economia no final do mês. As compras feitas em aplicativo que parecem insignificantes, quando acumuladas, somam uma boa quantia na fatura.
As despesas esquecidas são as mais perigosas, como taxas taxas de bancos, anuidade e rotativos de cartões de crédito.
Sendo assim, algumas práticas que podem ser adotadas são:
- evitar concentrar as despesas no cartão de crédito;
- retire o cadastro de cartão de aplicativos para evitar compras por impulso;
- opte por compras à vista para ajudar a economizar em longo prazo;
- pesquise por promoções, cashback ou descontos quando for fazer alguma compra;
- priorize os gastos mensais fixos;
- converse com seu banco sobre opções de serviços mais baratos ou de custo zero;
- elimine gastos desnecessários, como plataformas de streaming, academia não frequentada e compras excessivamente caras;
- invista seu dinheiro em educação para se especializar cada vez mais na sua área.
Atualize seu planejamento financeiro frequentemente
Acompanhar mensalmente suas despesas e receitas é uma prática importante para o controle das finanças. Se você tem bem definido esses aspectos, consegue identificar exatamente onde cortar os gastos e como economizar.
Outra dica, é limitar cada tipo de gasto e controlar o orçamento, sem se privar totalmente dos seus hábitos de consumo. Por isso, separe uma porcentagem da renda para lazer e entretenimento, uma vez que essa também é uma parte importante na sua vida.
E o mais importante: atualize sempre sua planilha para não ter surpresas no fim do mês. Faça isso pelo menos 1 vez por semana para controlar os gastos.
Aprenda a poupar e investir dinheiro
Aprender a economizar consiste em um objetivo muito simples: gastar menos do que ganha. Isso porque ficar no vermelho resulta em recorrer a outros meios, como empréstimos e cheque especial, para conseguir arcar com as despesas.
Sendo assim, é preciso mudar hábitos com persistência para cumprir com os objetivos.
Com a poupança em dia, esse é o momento de pensar sobre os investimentos para fazer o seu dinheiro render. Para isso, é importante aprender sobre os perfis de investimento, como o conservador, moderado e arrojado. Opte por aquele que se alinhe com seus objetivos financeiros.
Por exemplo, se você quer guardar dinheiro para comprar uma casa ou para a aposentadoria, pode escolher investimentos a longo prazo.
Contudo, se você tem aversão em perder dinheiro e quer um modelo menos arriscado, desconsidere o mercado de ações, por exemplo.
Aprenda mais sobre educação financeira
Segundo o Índice de Saúde Financeira do Brasileiro, 48,3% da população se encaixa abaixo da faixa média. Os dados mostram que a falta de entendimento sobre a organização do dinheiro ainda é um fator importante para o endividamento e inadimplência das pessoas.
Muitas vezes, a renda alta não é um indicativo de que o indivíduo conseguirá cobrir todas as despesas com tranquilidade e ainda guardar dinheiro. A educação financeira ajudará a saber de onde vem o dinheiro, como é gasto e como pode ser melhor aproveitado.
Por isso, entender sobre finanças e se atualizar sobre as melhores práticas para poupar dinheiro faz toda a diferença.
Conheça as vantagens em aprender a fazer um planejamento financeiro pessoal
Adotar boas práticas de planejamento financeiro pessoal durante a vida, ao contrário do que muitos pensam, não vai te privar de nenhum gasto.
A verdade é que a organização do seu dinheiro fará você se preparar melhor para consumir, evitando possíveis dívidas. Com essas estratégias, cada centavo que você ganha terá importância ao fechar as contas do mês.
Ainda está em dúvida sobre a importância do planejamento financeiro pessoal? Veja as vantagens de organizar seu dinheiro:
- ajuda a criar uma reserva financeira de emergência;
- mostra qual é realmente a renda mensal;
- elimina gastos desnecessários;
- destina o dinheiro apenas para o que é realmente importante;
- melhora o seu padrão de vida;
- evita dores de cabeça com dívidas e taxas;
- contribui para a realização de metas e objetivos;
- fica mais fácil de entender o que pode ser gasto sem comprometer seu orçamento;
- faz o seu dinheiro render por meio de investimentos e conhecimento financeiro;
- ajuda a tirar os seus sonhos do papel.
Para entender ainda mais sobre planejamento financeiro pessoal, você pode fazer um curso sobre Gestão de Finanças que permite, inclusive, trabalhar na área.
A graduação em Tecnologia em Gestão Financeira da FECAP possui os mais modernos conceitos, técnicas e ferramentas para preparar seus alunos para a atuação no mercado de trabalho como gestor financeiro.
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