Planejamento financeiro existe? Dá pra fazer? É coisa de gente rica?
Bom, se você não entende nada sobre o assunto e não sabe por onde começar, não entre em desespero! Temos as principais dicas para você começar a planejar e fazer o seu controle financeiro ainda hoje!
O que é planejamento financeiro e por que devo fazê-lo?
Basicamente, o controle financeiro é o balanço de gastos que você fará em um determinado período, geralmente mensal, para pagar as contas, ter lazer, mas não ficar no vermelho no fim do mês.
Um dos objetivos do planejamento é saber como e onde gastar o dinheiro que ganha, mas também poupá-lo, a fim de evitar problemas em caso de situações inesperadas.
Isso é bom para a vida pessoal e para a profissional, porque ter dinheiro em caixa é sinônimo de autonomia!
Como planejar e fazer o controle financeiro pessoal?
Tá ok! É importante ter controle financeiro, mas o que eu faço? Calma, pois temos todas as respostas a seguir:
Saiba o que tem em caixa
É essencial saber o quanto se ganha, se é variável ou fixo e, a partir daí, verificar para onde vai esse dinheiro e o quanto direcionar para cada área.
Para facilitar o entendimento, pode-se dividir o uso do dinheiro em alguns tópicos:
- receita (o quanto se ganha);
- despesas fixas, como contas do mês, fatura do cartão de crédito e outras;
- despesas variáveis, como restaurante, dentista, supermercado, entre outros;
- dívidas, se houver;
- investimentos, caso faça algum.
Faça planilhas
A importância de fazer planilhas é enorme, tendo em vista que a tendência é que você perca o controle de seus gastos, caso anote só no papel.
Com ela em mãos, você poderá saber onde está gastando, em quais setores e, assim, ter noção do que pode cortar ou não.
Existem várias fórmulas prontas na internet e que podem ser baixadas gratuitamente.
Método 50/30/20
Este método, um dos mais conhecidos sobre finanças, propõe dividir o uso do seu rendimento mensal da seguinte forma:
- 50% para os gastos fixos e essenciais;
- 30% para despesas variáveis;
- 20% para as metas financeiras, como a aposentadoria.
Com ele será mais fácil entender a quantia que deve ir para cada área da sua vida.
Tenha uma reserva financeira
Emergências acontecem na vida e, frequentemente, quando não esperamos. Por isso, não hesite em poupar dinheiro para que, se algo acontecer, você tenha de onde tirar grana.
O ideal é ter uma conta poupança ou uma aplicação de liquidez imediata, a qual você possa retirar o dinheiro logo quando necessitar.
Faça metas para o futuro
Especialistas apontam a importância de ter objetivos claros com o dinheiro que ganha, para que você tenha mais motivação na hora de poupar. No caso, você pode dividir essas aspirações em curto, médio e longo prazo. Vamos explicar melhor:
Quando falamos de curto prazo, são metas que devem ser atingidas entre seis meses e um ano. Ex.: comprar um tênis novo, ir ao dentista, entre outras.
Já no caso de médio prazo, são objetivos a serem alcançados entre um a cinco anos e exigem mais esforço financeiro. Ex.: fazer uma viagem.
E as metas de longo prazo são as que levam mais de cinco anos para serem realizadas. Ex.: comprar uma casa ou um carro.
Beleza, mas como vou definir esses objetivos?
Bom, além de seus desejos pessoais, o interessante aqui é alinhar essas vontades com seus valores.
Exemplo, se o seu valor fundamental é ter liberdade, uma possível meta seria tirar um ano sabático e, a partir daí, traçar estratégias para economizar e chegar ao que quer.
Diminua gastos
Por mais clichê que seja, é possível diminuir gastos sim. Se você não usa determinados serviços de seu banco, mas paga taxa todo mês, que tal desativar e aderir a um plano básico?
E aquela corrida no aplicativo? Ao invés de colocar no crédito, que tal pagar em dinheiro ou no débito?
Esses são pequenos exemplos de como você pode economizar. Parece pouco, mas se calcularmos o total dessas despesas durante o ano, dá uma grana que você poderia usar em outra coisa, ou guardar na poupança.
Pague dívidas
Se tem pendências financeiras, é prioridade tentar quitá-las para evitar que isso vire uma bola de neve.
Após calcular tudo o que deve, procure renegociar os valores atrasados e tente entrar em um acordo com a instituição credora, de modo que todos saiam felizes e a situação seja resolvida.
Invista no futuro
Para fazer o dinheiro render, optar por fundos de investimento é a melhor forma de impulsionar sua renda.
Algumas dicas são conhecer o seu perfil enquanto investidor e ter noção do quanto se ganha, conforme já abordamos.
Outro ponto importante é conhecer o “economês”. Quando for investir, conceitos como liquidez, risco, retorno e diversificação estarão no radar e saber sobre eles é fundamental para evitar surpresas.
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Aplicativos para auxiliar no bom planejamento financeiro pessoal
Agora que você já entendeu o porquê de economizar, vamos falar de alguns apps que vão ajudá-lo na tarefa de poupar:
Mobills
É um aplicativo de gerenciamento financeiro no qual é possível acompanhar receitas e despesas ao longo dos meses.
Depois de baixá-lo, é possível se cadastrar e escolher a meta financeira desejada (pagar dívida, economizar, entre outras).
Você pode dividir as suas despesas em várias categorias e criar alertas para quando você atingir um determinado teto de gastos, além de definir controles de orçamento.
Guia Bolso
O Guia Bolso traz opções como integrar o cartão de crédito com as contas bancárias e também dividir gastos conforme categorias e metas financeiras.
Um diferencial aqui é verificar se há dívidas que você não sabe que possui por meio do CPF.
Organizze
Além das atribuições dos demais apps, o Organizze dá a opção de emitir relatórios sobre os gastos e também gerenciar o quanto se deve gastar por categoria.
Uma vantagem é que é possível usá-lo offline, apesar de não ter planos gratuitos.
Bora começar?
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